Osakesäästötili vai arvo-osuustili?
Ero ei ole tuotossa vaan verotuksen ajoituksessa. Arvo-osuustilillä osingoista menee vero heti (85 % osingosta veronalaista pääomatuloa), ja jokaisesta myynnistä maksetaan myyntivoittovero. Osakesäästötilillä osingot ja myyntivoitot kertyvät tilin sisällä verotta, ja vero maksetaan vasta nostettaessa — voiton osuudesta. Vakuutuskuori toimii samoin, mutta kuoren omat kulut syövät osan hyödystä.
Kumpi voittaa, riippuu osinkotuotosta, sijoitusajasta, kuluista ja siitä, kuinka paljon nostat eläkkeellä vuodessa. Pitkällä sijoitusajalla veron lykkääminen kasvattaa salkkua korkoa korolle; toisaalta osakesäästötilillä on 100 000 euron talletuskatto, eikä tappioita voi vähentää samalla tavalla kuin arvo-osuustilillä.
Varallisuuspolku laskee kolme tilityyppiä samalla elinkaarimallilla: valitse tili Allokaatio-kortista, aseta osinkotuotto ja kulut, ja vertaa haamukäyrällä. Nostovaiheessa laskuri soveltaa myyntivoittoveron portaita (30 % / 34 % yli 30 000 € vuodessa) ja Pro-tilassa hankintameno-olettamaa.
Laskuri ei kerro, kumpi tili sinun pitäisi avata. Se näyttää, mitä valinta maksaa tai tuottaa omilla luvuillasi — päätös on sinun.
Kokeile-linkit avaavat valmiin esimerkkisuunnitelman — vaihda luvut omiksesi. Suunnitelma pysyy laitteellasi; linkki ei tallenna mitään palvelimelle.
Usein kysyttyä
Miten osinkojen verotus eroaa?
Arvo-osuustilillä 85 % osingosta on veronalaista pääomatuloa heti. Osakesäästötilillä ja vakuutuskuoressa osingot kertyvät verotta ja verotetaan vasta nostossa voiton osuutena.
Onko osakesäästötilillä katto?
Kyllä, talletuksille 100 000 €. Tuotto saa kasvattaa tiliä katon yli. Laskuri varoittaa, kun talletuksesi ylittävät katon.
Mitä vakuutuskuori maksaa?
Kuorella on oma vuosikulu tilin sisällä olevista varoista. Laskurissa kulun voi asettaa itse — oletuksena se on nolla, jotta vertailu lähtee tasan.
Muut laskurit: Eläkelaskuri · FIRE-laskuri · Paljonko pitää säästää eläkkeelle · Näin laskenta on validoitu · Miten muut suunnittelevat
Varallisuuspolku ei anna sijoitusneuvontaa eikä suosittele tuotteita. Laskelma on suuntaa antava havainnollistus omilla oletuksillasi — ei ennuste.