Milloin voin jäädä eläkkeelle?
Kysymyksellä on kaksi vastausta. Ensimmäinen on lakisääteinen: alin vanhuuseläkeikä määräytyy syntymävuoden mukaan — 1962–1964 syntyneillä 65 vuotta, sitä nuoremmilla elinajanodotteeseen sidottu ja arviolta 65–69 vuotta (2005 syntyneillä 68 v 9 kk). Toinen on taloudellinen: milloin omat sijoituksesi riittävät kattamaan tulotarpeen siihen asti, kun työeläke alkaa, ja sen jälkeen työeläkkeen päälle.
Työeläkelaitosten laskurit vastaavat ensimmäiseen kysymykseen. Varallisuuspolku vastaa toiseen: syötät ikäsi, sijoituksesi, säästösi kuukaudessa ja tulotarpeesi, ja ratkaisija hakee aikaisimman eläkeiän, jolla varat riittävät suunnitelman loppuun — joko tyypillisellä markkinakehityksellä tai valitsemallasi varmuustasolla (75/85/95 % simuloiduista poluista).
Kokeile-linkit avaavat valmiin esimerkkisuunnitelman — vaihda luvut omiksesi. Suunnitelma pysyy laitteellasi; linkki ei tallenna mitään palvelimelle.
Kaksi asiaa, jotka moni laskuri ohittaa: ennen työeläkkeen alkamista koko kuukausitulo nostetaan sijoituksista ja nostosta menee myyntivoittovero voiton osuudesta; ja jos lopetat työt ennen työeläkeikääsi, työeläkkeen karttuma päättyy, joten eläke jää työeläkeotteen arviota pienemmäksi. Laskuri huomioi molemmat.
Laskuri ei kerro, milloin sinun pitäisi jäädä eläkkeelle. Se näyttää, mitä kukin eläkeikä maksaa säästönä tai kuukausitulona — päätös on sinun.
Lakisääteinen alin vanhuuseläkeikä syntymävuoden mukaan
Vuonna 1964 tai aiemmin syntyneiden ikärajat on säädetty laissa. Nuorempien ikäraja sidotaan elinajanodotteeseen ja vahvistetaan sinä vuonna, kun ikäluokka täyttää 62 — siihen asti luvut ovat Eläketurvakeskuksen arvioita, jotka voivat muuttua.
| Syntymävuosi | Alin vanhuuseläkeikä | Tila |
|---|---|---|
| 1958 | 64 v | laki |
| 1959 | 64 v 3 kk | laki |
| 1960 | 64 v 6 kk | laki |
| 1961 | 64 v 9 kk | laki |
| 1962–1964 | 65 v | laki |
| 1965 | 65 v 1 kk | arvio |
| 1970 | 65 v 8 kk | arvio |
| 1975 | 66 v 2 kk | arvio |
| 1980 | 66 v 8 kk | arvio |
| 1985 | 67 v 1 kk | arvio |
| 1990 | 67 v 7 kk | arvio |
| 1995 | 68 v | arvio |
| 2000 | 68 v 5 kk | arvio |
Lähteet: Työeläke.fi (säädetyt ikärajat), Tela ja Eläketurvakeskuksen ennusteet (arviot: Telan esittämä vuoden 2025 ennuste vuosille 1975, 1985, 1995 ja 2005, välivuodet tasaisesti interpoloitu — samat luvut, joilla laskuri rajaa työeläkkeen alkamisiän; ennusteet muuttuvat vuosittain muutamalla kuukaudella). Tarkista oma ikärajasi työeläkeotteelta. Työeläke karttuu 1,5 % vuosiansioista, ja alimman eläkeiän jälkeen lykätty eläke saa 0,4 % korotuksen kuukaudessa.
Esimerkki: milloin on varaa?
40-vuotias, sijoituksia 100 000 €, osakepaino 80 %, tulotarve 2 500 €/kk nykyrahassa, työeläkearvio 1 800 €/kk käteen 68-vuotiaana (alin vanhuuseläkeikä), suunnitelma 90-vuotiaaksi.
| Säästö | Aikaisin eläkeikä (mediaanipolku) | Aikaisin eläkeikä (85 % varmuus) | Työeläke tuossa iässä |
|---|---|---|---|
| 500 €/kk | 61,8 v | 65,2 v | 1 687 €/kk |
| 1 000 €/kk | 58,3 v | 62 v | 1 560 €/kk |
| 1 500 €/kk | 55,9 v | 59,6 v | 1 463 €/kk |
| 2 000 €/kk | 54 v | 57,8 v | 1 390 €/kk |
Työeläke pienenee, kun ansiot päättyvät ennen työeläkeikää — laskuri vähentää karttuman suhteessa menetettyihin työvuosiin. Täyttä työeläkettä ei saa ennen alinta vanhuuseläkeikää, joten sitä ennen koko tulo nostetaan sijoituksista ja nostosta menee myyntivoittovero. Laskettu 2026-09-24, Monte Carlo 5 000 polkua.
Usein kysyttyä
Voinko jäädä eläkkeelle ennen lakisääteistä ikää?
Vanhuuseläkettä ei saa ennen alinta eläkeikää (osittaista varhennettua vanhuuseläkettä lukuun ottamatta), mutta työt voi lopettaa aiemmin, jos omat sijoitukset kattavat tulotarpeen työeläkkeen alkamiseen asti. Laskuri hakee, milloin se on mahdollista.
Pieneneekö työeläke, jos lopetan työt aikaisin?
Kyllä: karttuma päättyy, kun ansiot päättyvät. Laskuri pienentää työeläkearviota suhteessa menetettyihin työvuosiin — työeläkeotteen arvio olettaa, että työ jatkuu eläkeikään.
Mitä varmuustaso tarkoittaa?
Osuutta 5 000 simuloidusta markkinapolusta, joilla varat riittävät suunnitelman loppuun. 85 % tarkoittaa, että 15 %:lla poluista rahat loppuisivat ennen loppuikää ilman muutoksia suunnitelmaan.
Onko tämä sijoitusneuvontaa?
Ei. Laskuri laskee omilla oletuksillasi eikä suosittele tuotteita tai päätöksiä. Kaikki laskenta tapahtuu selaimessasi.
Muut laskurit: Eläkelaskuri · FIRE-laskuri · Paljonko pitää säästää eläkkeelle · Osakesäästötili vai arvo-osuustili · Asuntolainan lyhennys vai sijoittaminen · Näin laskenta on validoitu · Miten muut suunnittelevat
Varallisuuspolku ei anna sijoitusneuvontaa eikä suosittele tuotteita. Laskelma on suuntaa antava havainnollistus omilla oletuksillasi — ei ennuste.