Eläkelaskuri: riittävätkö rahasi koko eläkeajaksi?
Eläkelaskurin tärkein kysymys ei ole "paljonko minulla on 65-vuotiaana" vaan riittävätkö rahat 90-vuotiaaksi. Vastaus riippuu neljästä asiasta: työeläkkeesi tasosta, omien sijoitustesi määrästä eläkkeelle jäädessä, kuukausittaisesta tulotarpeestasi ja siitä, kuinka pahasti markkinat heiluvat juuri eläkkeen alkuvuosina.
Varallisuuspolku laskee nämä yhdessä näkymässä. Syötät kolme lukua (ikä, sijoitukset nyt, säästö kuukaudessa), lisäät työeläkearviosi työeläkeotteelta käteen jäävänä summana ja saat kaksi vastausta: kestävän kuukausitulon, jonka sijoituksesi kantavat eläkeiästä suunnitelman loppuun, ja onnistumistodennäköisyyden — osuuden 5 000 simuloidusta markkinapolusta, joilla varat riittävät.
Kokeile-linkit avaavat valmiin esimerkkisuunnitelman — vaihda luvut omiksesi. Suunnitelma pysyy laitteellasi; linkki ei tallenna mitään palvelimelle.
Laskuri huomioi suomalaisen verotuksen: myyntivoittovero nostojen voitto-osuudesta (30 % / 34 % yli 30 000 €), hankintameno-olettama, osakesäästötilin ja arvo-osuustilin ero sekä varainsiirtovero asunnon ostossa. Inflaatiokorjatussa tilassa kaikki luvut ovat tämän päivän rahassa. Laskenta on validoitu käsinlaskettavin esimerkein, ja tunnetut yksinkertaistukset on listattu avoimesti.
Eläkeikä ei ole lomakkeen kenttä vaan graafin kahva: tartu eläkemerkkiin ja vedä, niin laskuri kertoo heti, mitä aikaisempi tai myöhäisempi eläke maksaa kuukausitulona tai vaadittavana säästönä.
Esimerkki: mitä eläkeikä maksaa
35-vuotias, sijoituksia 40 000 €, säästö 500 €/kk (+1,5 %/v), osakepaino 80 %, työeläkearvio 1 500 €/kk käteen 68-vuotiaana (alin vanhuuseläkeikä syntymävuoden mukaan, täysiin vuosiin pyöristettynä), tulotarve 2 400 €/kk, luvut nykyrahassa. Työeläke pienenee, jos työ päättyy ennen työeläkeikää (karttuma päättyy), ja sitä ennen koko tulo nostetaan sijoituksista.
| Eläkeikä | Työeläke eläkeiässä | Sijoitukset eläkeiässä | Kestävä kuukausitulo (sis. työeläkkeen) | Onnistumis-% (2 400 €/kk) |
|---|---|---|---|---|
| 60 v | 1 233 €/kk | 350 880 € | 1 975 €/kk | 27 % |
| 63 v | 1 333 €/kk | 412 284 € | 2 466 €/kk | 54 % |
| 65 v | 1 400 €/kk | 457 141 € | 2 865 €/kk | 75 % |
| 68 v | 1 500 €/kk | 530 846 € | 3 605 €/kk | 95 % |
Kestävä kuukausitulo = sijoitusten kantama tulo työeläkkeen päälle laskettuna niin, että varat riittävät 90-vuotiaaksi tyypillisellä (mediaani) markkinakehityksellä. Onnistumis-% = osuus simuloiduista markkinapoluista, joilla 2 400 €/kk riittää. Laskettu Varallisuuspolun moottorilla 2026-09-24, Monte Carlo 5 000 polkua.
Usein kysyttyä
Mitä eläkelaskuri tarvitsee lähtötiedoiksi?
Kolme lukua: ikäsi, sijoitusvarallisuutesi nyt ja säästösi kuukaudessa. Työeläkkeen arvion voit lisätä työeläkeotteelta — laskuri kysyy käteen jäävää summaa, koska ote näyttää bruton.
Miten onnistumistodennäköisyys lasketaan?
Monte Carlo -simulaatio ajaa 5 000 markkinapolkua samoilla oletuksilla. Onnistumistodennäköisyys on niiden polkujen osuus, joilla varat riittävät suunnitelman loppuun. Se ei ole ennuste vaan mittari suunnitelman herkkyydestä markkinoiden heilunnalle.
Lähteekö suunnitelmani jonnekin?
Ei. Kaikki laskenta tapahtuu selaimessasi ja suunnitelma tallentuu vain omalle laitteellesi. Jakolinkki kantaa suunnitelman osoitteessa — sitäkään ei tallenneta palvelimelle.
Muut laskurit: FIRE-laskuri · Paljonko pitää säästää eläkkeelle · Osakesäästötili vai arvo-osuustili · Milloin voin jäädä eläkkeelle · Asuntolainan lyhennys vai sijoittaminen · Näin laskenta on validoitu · Miten muut suunnittelevat
Varallisuuspolku ei anna sijoitusneuvontaa eikä suosittele tuotteita. Laskelma on suuntaa antava havainnollistus omilla oletuksillasi — ei ennuste.